[K이슈 #4] 공적연금 개편 논의와 노후 자산관리 전략

최근 들어 공적연금에 대한 국민들의 관심이 다시금 뜨거워지고 있습니다.

2025년 상반기, 국민연금 재정추계 결과와 함께
정부와 국회 모두 연금개편에 대한 논의에 속도를 내고 있는데요,

단순한 정책 뉴스가 아니라 내 노후 자산관리의 핵심 변수가 되는 만큼 오늘은 이 흐름을 차분히 짚어보겠습니다.

공적연금 개편 논의와 노후 자산관리 전략

▣ 어떤 변화가 논의되고 있나?

1. 국민연금 – 보험료율 인상 및 수급연령 조정 논의

• 보험료율을 현재 9%에서 12~15% 수준으로 인상하는 방안 논의 중
• 수급 개시 연령을 현재 63세에서 65세 이후로 단계적 조정
• 소득대체율은 유지하되, 기여와 수급의 균형을 재설계하려는 움직임

▶︎ 의미: 노후 보장성 유지 vs 재정 지속 가능성 확보의 균형점 찾기

2. 기초연금 – 현행 월 32만 원에서 단계적 인상 추진

• 2025년 하반기부터 40만 원 상향 로드맵 검토 중
• 다만, 지급 대상 소득 기준 강화 가능성도 병행 논의됨

▶︎ 의미: 고령층 최저생활 안정과 재정 효율성 간의 줄다리기

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▣ 연금 개편이 나에게 어떤 영향을 줄까?

구분	기대 영향
직장인	국민연금 납부금액 증가로 현금흐름 감소, 하지만 노후 수령액 상승 기대
자영업자	보험료 납부 강제성 강화 가능성, 가입자 확대 시 세부담 증가 예상
고령층	기초연금 상향 수혜 기대되나, 재산·소득 기준 강화되면 탈락 가능성
청년층	수급연령 상승으로 인해 노후 수령 시점이 더 늦어질 가능성 존재

 

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▣ 지금 우리가 취해야 할 노후 전략은?

  1. 자발적 연금 포트폴리오 확장

• 퇴직연금(IRP), 개인연금(연금저축) 등 세제혜택 상품 활용 극대화
• 국민연금의 ‘기초 노후보장’ 역할을 인정하되, 자산 포트폴리오의 핵심 축은 민간 연금과 투자소득으로 설계

  2. 건강·주거·돌봄과 연계된 자산 구조 점검

• 국민연금 수급액만으로는 주거비·의료비 커버가 어려운 구조
• 임대형 부동산, 고령친화주택, 장기요양보험 활용 등 맞춤형 자산 재편 필요

  3. 연금세대 대상의 소득세·상속세 전략도 병행

• 공적연금 수령 시점에 종합소득세 대상 여부 확인
• 상속재산 분할 및 증여 타이밍 조정도 함께 고려 필요

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▣  한 마디로 요약하자면

공적연금 개편은 '멀게만 느껴졌던 정책 변화'가 아니라,
지금 당장 노후를 설계하는 지도를 다시 그려야 하는 현실적인 이슈입니다.

단순히 ‘얼마를 받느냐’보다,
‘어떻게 내 자산을 연금 구조에 맞게 나누고 운영하느냐’가 핵심 전략이 됩니다.